论小微企业融资模式与融资对策

田斌

海南金盛达建材家居商城

摘要：针对当前小微企业发展中存在着融资难、融资贵的情况，探讨了小微企业融资模式及选择，在此基础上有针对性地论述了小微企业融资对策，希望对于全方位实现小微企业融资模式创新有所帮助。

关键词：小微企业，融资模式，融资对策，融资创新，模式选择

1 引言

当前，小微企业则是我国经济发展中不可或缺的重要组成部分，对于维系我国经济社会稳定发展具有重要意义。纵观小微企业的生产发展，肯定会遇到诸多的问题以及障碍，但最为突出的则是资金缺乏的问题，融资难、融资贵则是制约小微企业发展的重要障碍。

2 小微企业融资模式及选择

2.1 小微企业融资模式

（1）传统金融融资模式

一是，内源融资方式。主要是来源于企业利润、资产折旧或亲朋投资入股等方式，能实现在企业内部的资金融通行为，其主要缺陷则是短期内的作用不明显，但是小微企业在成长发展中的主要方式。

二是，外援融资，主要是通过商业银行等正规机构，或者小贷公司等非正规机构，再加上相关的民间资金等方式，在企业外部的多种形式的融通行为，其主要缺点就是融资成本比较高、风险性比较大等，其也是小微企业发展中不可获取的融资模式。

（2）互联网金融融资模式

一是，P2P 网络借贷。通过第三方支付平台的作用，能有效将聚集的民间资本有效进行有需求的小微企业进行借贷服务。小微企业在通过第三方平台的诸多资质审核的基础上，能够进行相关的资金匹配以及风险防控等活动。这种方式能有效降低融资成本，便于实现小微企业的资金流转，符合小微企业的经营发展特点。

二是，大数据金融。第三方支付平台借助于大数据技以及云计算等信息技术的优势，从数据模型的角度出发来进行融资的模式。小微企业结合自身的实际需求，提出相应的贷款申请，在进行诸多方面的评估基础上，方可借贷，放款后还需要对于其经营指标、现金流情况进行实时监控，从而保障投资方的权益，典型代表则是的阿里金融等。这种模式能有效解决担保缺失、信息不对称等情况，有效控制融资成本，则是部分小微企业解决资金短缺问题的有效选择。

三是，股权众筹融资。这种模式通过小微企业依托互联网平台而开展的小额股权融资模式。这种方式体现出“大众、小额、公开”的特点。对于小微企业来说，在提交项目融资申请的基础上，符合资格审查方可以参与到项目融资申请过程中，参与到相应的众筹项目。融资项目都设有必要的筹资期限以及筹资额度，如果按照规定期限完成则是意味着筹资成功，反之则意味着失败。典型代表则为京东东家等。这种方式能有效进行融资程序的简化、融资渠道的扩展，实现融资效率的有效提升，在我国还属于初步阶段。

2.2 小微企业融资模式选择

考虑到当前我国的小微企业类型众多，实际的差别往往比较大，在资金需求阶段的融合模式中往往存在着较大的差异性。这就要求需求者则应权衡每种融资模式的利弊，并结合自身的情况出发，来优选合适的融资方式，不同行业的企业也存在着不同的融资方法。比如，电商类小微企业可以选择和自身有合作的电商平台，充分发挥信息化大数据技术优势来进行融资；符合金融机构贷款的小微企业则更多求助于传统金融机构；创新型小微企业则往往青睐于众筹模式。所以，融资环节则应考虑到资金需求以及融资方式特点，综合比较分析相应的融资费率、融资效率、融资金额以及融资条件等情况，从而提出最为有效的融资模式。

3 小微企业融资对策

3.1 优化融资环境，逐步完善小微企业融资的法律法规

从国家层面来看，则应重视小微企业融资法律法规的完善，积极为其发展创造良好的条件。通过从实际出发的废、改、立等措施来规范管理制度，以保障小微企业的融资渠道进一步完善，能有效保障民间借贷的规范化应用。同时，保障提升扶持力度，特别是在小微企业发展的资金补偿方面给予必要的优惠，奖励积极向小微企业贷款的金融机构。最后，还应逐步实现风险补偿机制的完善，重视金融机构的风险管控工作。

3.2 构建共享征信体系，完善风险防控体系

借助于信息技术的优势，则应通过“大数据”、“云计算”先进技术，积极构建小微企业的综合信息平台，能有效满足相关机构的积极沟通、信息互享。重视共享信用体系建立，全方位保障信息资源的利用率得到提升。在此过程中，则应重视如何有效保障实现征信标准化建设的推进，能有效实现行业之间的信息资源得到有效统一化管理，实现信息资源的最大利用率的要求。

从实际出发，重视防控体系的逐步完善。各部门则应重视监管工作，有效管控互联网金融风险，在严控金融交易、互联网平台注册、信息发布的基础上，重点从多方面来落实小微企业信用记录的具体情况，针对违规企业、平台，则应严格相应的处理措施，不断提升融资管控风险。

3.3 小微企业要注重内涵建设，搭建小微企业信息平台

小微企业一定要从自身实际情况出发，重视自身综合能力的提升。第一，小微企业则应加强科学管理理念创新，积极构建现代企业制度框架，摒弃传统模式向的财务不规范、家族式企业管理的问题，从而保障内控制度以及财务政策更加合理。通过完善内部审计工作，提升财务数据的真实性，避免造成企业信用的负面消息；第二，诚信经营，构建良好的企业信誉度。小微企业一定要从自身出发，严格恪守经济市场规律，保障信息透明化，进一步加强借贷合同的履行，构建良好的借贷关系；第三，重视融资理念创新发展，加强金融人才团队培养。决策者则应从实际出发，重视融资理念的创新发展，并能从实际出发来对于资金需求进行合理化安排，积极从自身实际情况出发来选择符合企业发展的融资平台，并加强金融人才团队的建设，加强相应的专业化培训，从而积极构建良好的企业环境。

4 结语

综上所述，为了进一步促进小微企业的发展，则应充分重视其所存在着资金短缺问题，为了有效解决融资难、融资贵的情况，我们不仅要重视从政府角度出发来实现融资环境的优化，还应构建共享征信体系，从而保障融资担保体系更加完善。另外，小微企业则应不断加强内功训练，实现自身系统体系的完善，不断提升企业的融资能力。只有从上述两个方向共同努力，方可以维系好小微企业的健康稳定发展。

参考文献：

[1] 人民银行研究局课题组. 小微企业融资的国际比较与中国经验[J]. 新华月报, 2020年第15期:43-45.

[2] 陈杏头. 小微企业融资问题的市场化解决措施[J]. 现代企业, 2020年第4期:94-95.

[3] 王连. 浅析小微企业融资困境及应对措施[J]. 中国市场, 2020年第3期:55-56.