简介:国务院关于农村金融体制改革的决定,为农业银行、农业发展银行、农村信用社的深化改革确定了具体的方向和原则。已经实施的信用社与农行“脱钩”、农业发展银行机构“下伸”,对农业银行来说既是挑战,更是严峻的考验。毫无疑问,这一重大改革对农业银行震动较大,一定程度上影响了农行的资金营运和既得利益,同时也将卸掉农行肩上“代理农发行业务”、“代管农村信用社”的“双代”重负,为农业银行提供了良好的发展机遇,使农业银行真正踏上了商业化经营的新征程。因此,积极探索和认真思考农业银行在农村金融体制改革后新的市场定位问题,顺利推动农业银行向商业银行转轨,已成为云南省农行职工面临的一项紧迫任务。一、从云南的经济结构和产业调整出发确立农业银行新的市场定位所谓市场定位,就是市场主体依据自身经营特性、资源条件和宏观调控的要求,运用相对优势和绝对优势原理,选择目标市场,并将其经营活动确定在目标市场的理想位置上。云南省农业银行在面临新的市场选择时,必须从云南省的经济结构、产业调整及优势出发,找准自己的位置。云南是一个集农业、边疆、山区、民族为一体的省份。1995年全省国民生产总值达12067亿元,其中农业产值4745亿元。经过十六年的改革开放,除...
简介:随着福利分房制度的结束和住房分配货币化的实行,个人购买住房将成为新的消费热点。由于购买住房需要大量的资金,这就使得向银行申请贷款购买住房已经成为解决购房者资金不足的主要途径。银行个人住房贷款业务的不断发展,个人住房贷款出现了逾期及欠息现象,为有效防范信贷风险,确保银行信贷资金安全,笔者在此着重分析个人住房贷款业务潜在的内外部风险因素及对策。一、外部风险因素1、个人信用风险银行办理个人住房贷款的对象为自然人,因而其个人的信用程度尤为重要,而这一点恰恰是银行无法掌握的,首先银行对于借款人提供的收入证明难以核对,其次个人住房贷款期限较长,受外部环境影响,借款人的经济状况及信用