简介:[摘要]我国的房地产市场已经成为国民经济发展的重要支柱产业之一,房地产金融也成为商业银行一项重要的资产业务。但是,近年来房地产泡沫也在渐渐积聚,房地产信贷本身蕴藏的风险开始逐渐显现,房地产业融资主要依靠银行贷款,导致银行承担了大部分金融风险,商业银行如果对房地产信贷风险估计不足、措施不力、管理不到位的话,其后果将是自身资产质量受到严重影响。
简介:摘要:投资控股公司股东贷款及担保风险涉及到投资控股公司的股东贷款和担保行为对公司和股东之间的风险影响。投资控股公司是一种通过持有其他公司股权来实现控制的公司,其股东往往会通过贷款和担保等方式为其子公司提供资金支持。股东贷款是指投资控股公司的股东向其子公司提供贷款的行为。这种贷款往往具有较高的风险,因为股东与子公司之间存在利益关联,可能导致贷款条件不公平或不合理。此外,股东贷款还可能导致资金流动不畅,影响公司的正常经营和发展。同时,股东担保可以提高子公司的融资能力,但也存在一定的风险。如果子公司无法按时偿还债务,股东将承担担保责任,可能导致股东财务状况恶化甚至破产。通过深入分析贷款和担保行为的风险因素,可以提出相应的风险管理措施,保护投资控股公司和股东的利益。
简介:强制或者自愿是现行存款保险制度的两大类型,从发展趋势看,强制性存款保险制度安排在世界范围内更具有广泛性。结合Gropp和Vesala的研究框架与银团贷款迅速发展的现实背景,本文通过建立一个静态博弈模型,分别考察了当两家银行为同一借款人提供银团贷款时,银行、存款人和存款保险机构等市场主体在两种制度安排下的行为。研究发现:在两种制度安排下,银行均可以同时确立最优的监督水平。但是,在自愿性存款保险制度下,银行难以在监督水平上协调一致;而与之相反,在强制性存款保险制度下,银行可以通过合作在监督水平上达成一致。因此,中国有必要建立起强制性而非自愿性存款保险制度,以利于银行更好地开展合作和拓宽业务范围。
简介:摘要:本文结合当前中小农村银行开展不法贷款中介排查的背景,分析不法贷款中介贷款的特征,指出当前中小银行排查不法贷款中介贷款所面临的现状,同时针对性的提出排查建议,以期高效完成中国银保监会关于不法贷款中介专项治理行动的工作,进而助力中小农村银行实现高质量发展。
简介:摘 要:随着经济的发展和金融市场的不断扩大,住房抵押贷款保险作为一种重要的金融产品,在保障借款人利益、降低银行风险等方面发挥着重要作用。然而,随机利率模型对住房抵押贷款保险的定价产生了深远影响。传统的定价方法主要基于历史数据和经验判断,而在随机利率模型下,定价策略将更加注重对未来利率变动的预测和分析。这将使得保险公司在制定价格时更加充分地考虑市场风险和借款人的还款能力,为借款人和保险公司带来更为公平和有效的保障。为此本文将随机利率模型概述与应用情况出发,阐述了住房抵押贷款保险定价原理,接着分析了随机利率模型下住房抵押贷款保险的定价方法,并根据举例分析。
简介:摘要:银团贷款模式又或称为“辛迪加贷款”贷款,是指一种仅由国内一家分行或国外多家银行授权的银行集团牵头,在境内外多家法人银行分支机构及境内外信托公司银行等专业金融机构代表的积极参与监督下,使用内容相同约定的三方贷款代理协议,根据各方商定使用的特定文字条款要求和特定条件直接向其单一特定借款人申请提供抵押融资业务的委托贷款方式。在银团贷款整体流程中,牵头银行具有独特的重要地位,所以其对借款人和贷款人的责任范围始终是行业规制的重点。除此之外牵头银行是否对借款人和贷款人承担信托义务也是争议焦点。本文重点讨论了牵头银行对于借款人和贷款人的信托义务以并分析了其可能存在的虚假陈述责任。本文主要分为四个部分。第一章主要介绍银团贷款的概念和特点。第二章主要讨论牵头银行的主要作用。第三章主要分析牵头银行对贷款人和借款人的信托义务。第四章主要对牵头银行涉及虚假陈述时的责任进行探讨。
简介:摘要:文章从对农户贷款进行合理有效风控出发,分析传统农户贷款风险控制存在的弊端,并结合金融科技的兴起和大数据技术的特点,立足于农户贷款有效风控和银行战略决策和发展的需要,提出农户贷款风控的新路径——大数据技术风控。研究发现通过金融与大数据的结合,可利用大数据技术进行风控的优势设计出科学的信用评价模型,从而合理控制农户贷款风险。具体操作按照模型对农户数据标签化分类,利用XGBoost模型,将各种数据量化赋分,锁定可能存在风险的因子,提高信用评价的准确性和科学性,最终采取风险转移、风险规避等措施进行风险控制。针对利用大数据技术对农户贷款进行风险控制实施中存在的障碍,研究指出银行在大数据环境下对农户贷款风控具体的应对措施,并提出贷款业务健康化发展的建议,真正做到服务于“三农”,推动农户贷款业务和农村地区经济的长效发展。
简介:摘要:小额贷款公司在金融体系中具有重要地位,然而,其独特的运营环境和客户特点使其面临多样化的财务风险,风险导向的财务管理非常重要。本文研究小额贷款公司如何以风险为导向,优化其财务管理,从而实现稳健的运营和可持续发展。本文希望能够为小额贷款公司在面对复杂风险环境时进行财务管理提供有益的指导,以实现风险可控和可持续性发展的双重目标。