探析新时期金融保险企业核心竞争力提升策略

张书荣

中石油专属财产保险股份有限公司

摘要：保险业作为中国金融业的重要支柱之一，其竞争环境日益激烈。提升企业核心竞争力成为金融保险企业发展的关键课题。本文通过对金融保险企业核心竞争力提升策略的深入探析，总结了一系列有效的手段和方法，以应对市场变化、降低风险、拓展客户群等方面取得更为卓越的业绩。

关键词：金融保险；核心竞争力；策略

引言

随着全球金融市场的不断发展和金融科技的迅速崛起，金融保险企业面临着前所未有的挑战与机遇。在这一背景下，企业核心竞争力的提升成为保险行业可持续发展的核心问题。因此，深入分析金融保险企业面临的内外部挑战，提出切实可行的核心竞争力提升策略，旨在为金融保险企业在激烈竞争中取得更好的业绩提供有益的借鉴。

1金融保险企业核心竞争力提升的关健要点

金融保险业作为一个复杂而广泛的领域，在提升核心竞争力方面有着多个关键要点。尽管金融保险并非实体产业，但其建立在承诺和履约基础上，其信息不对称现象在金融保险交易中普遍存在，给保险企业的风险管理带来一定的挑战，因此，有效的风险评估与管理机制以及提高透明度与信息共享对于企业核心竞争力的提升至关重要，以降低企业经营的不确定性，增强企业的稳健性和持续性。而技术创新如数据分析和人工智能，能够帮助企业更好地匹配客户需求，提供个性化解决方案，并改善信息不对称，从而建立更紧密的客户关系。另外，随着新型金融机构的兴起，多样化的消费者需求和不断变化的市场环境需要高素质、创新能力强的人才队伍，金融保险产业链也需要更多创新能力的人才。为了提升核心竞争力，企业应重视人才发展，与专业人才机构合作或招贤纳士，引进更多具有前瞻性和创造力的人才，培养多元化技能和专业知识，推动保险业务的创新发展，以更好地应对行业挑战，不断扩大市场份额，提升市场效益。

2金融保险企业竞争现状

金融保险行业正面临着一系列挑战，需要企业不断深入思考与应对。首先，尽管国内金融保险企业已拥有一定的品牌影响力和忠诚客户群，但境外保险凭借其独特的优势仍吸引了大量高净值客户，给境内保险企业带来了竞争压力。解决这一问题的关键在于全面加强自身品牌建设，以增强用户忠诚度。这或许需要通过提供更优质的服务、更具吸引力的产品组合或者更贴近客户需求的定制化方案来实现。其次，国内金融保险企业存在着产品同质化严重的问题，缺乏独特的特色和创新。为了摆脱这一困境，行业需要更加注重创新，不断推出适应市场需求的新产品。这可能涉及到技术创新、数据分析应用或者服务资源的建立，以拓宽产品线并提升市场竞争力。另外，金融保险企业在资金运营效率方面存在问题，过于依赖于传统的承保模式，而投资渠道较为狭窄。为了实现更高效的资金运营，企业需要寻求更多元化的投资渠道，平衡风险与回报，并考虑更具创新性的资金运作方式。最后，行业还需要建立适应新时代的服务网络体系，即建立更加智能化、个性化的数字化营销平台，以及加强国际化战略合作，让中小型保险企业也有更多机会在国际市场中脱颖而出。

3提升金融保险企业核心竞争力的策略

3.1鼓励创新，契合市场需求

保险企业在当前金融高质量发展的时代必须在适应变革的环境中保持较强的竞争力，这意味着需要不断创新产品以满足多元化的市场需求。在这个过程中，企业需要采取一系列策略和步骤来确保产品的成功创新和推广。首先，深入了解现有保险产品的状况。金融保险企业应进行科学调查和数字技术整合，分析数据和消费者行为，全面且深入了解市场上的潜在机会和当前产品的局限性，进而制定针对性的策略，确保新产品能够满足和超越消费者的需求。其次，新保险产品的创新必须建立在先进开发理念和大数据预测的基础上。借助最新的技术和数据分析预测风险和需求，为客户提供更具吸引力的保险服务。但值得注意的是，创新需要排除潜在的干扰因素，确保新产品的稳定性和普适性，以满足不断变化的市场需求。最后，在推广新产品时，宣传策略要求规范操作，有序传递，这就要求保险企业需要通过合适的渠道和方式向目标客户群宣导新产品的保险效用和独特价值。

3.2结合实际，增强扩张能力

在金融保险领域，信息技术的飞速发展催生了一系列前所未有的变革和机遇。随着科技的进步，金融保险企业必须紧密抓住未来趋势，并与其实际情况相结合，灵活采用多种方式来扩大市场占有率，如不限于线下直销和互联网销售等多种渠道，这些渠道构成了更立体、更贴合用户需求的销售模式。金融保险企业必须了解信息技术的优势并加以运用，对市场和消费者心理进行精准分析，扩大服务群体，满足不同层次客户的需求，以获得大幅增强市场扩张的能力。除了技术和销售模式的改进，吸纳专业人才也是至关重要的一环。这些人才不仅在技术方面拥有丰富的知识和经验，更重要的是遵循着高尚的职业道德，能够突显公信力，从而增强企业的竞争力，有助于企业摆脱经营困境，为未来高发展夯实的基础。金融保险企业只有紧跟行业趋势，灵活运用多种方式扩展市场，有了技术优势的加持，吸纳并培养高精尖人才，强化人才赋能，才能在激烈的市场竞争中立于不败之地，并实现可持续的发展。

3.3优化结构，提升运营成效

金融保险企业通过积极调整其资本结构来适应迅速变化的市场需求。首要之务是对股权进行有针对性的改革，通过吸引多元化资金，扩大股权范围，增强企业的竞争实力。因此，金融保险企业必须不断开拓新的合作与投资渠道，吸引更广泛的投资者，进而为企业的可持续发展奠定坚实基础。其次，整合并利用各方优势资源，包括与大型企业展开合作，或者通过收购小型企业来扩大企业版图，从而巩固资本实力和市场地位。整合可以带来更广阔的业务范围和更多的客户资源，同时能够通过提高效率和资源利用率来降低成本，提升盈利能力。最后，为了降低行业风险，多方合作成为必要选择。与不同领域的企业和机构进行合作，共同分担风险，共享资源，使企业在激烈竞争的市场中稳固地立足。同时，争取大型集团的支持，为企业提供更多资源和技术支持，提升企业在市场中的影响力和竞争力。

3.4拓宽渠道，引入多种险种

金融保险行业随着社会不断进步，正展现出独特的发展模式，不再盲目追随外资企业的脚步。比如在与汽车产业的紧密结合中，金融保险企业正在采取一系列独特而创新的方法，以降低交易成本、减少经营风险，并为自身创新提供更多的空间，挖掘潜在的产品潜力，以满足日益多样化的消费者需求，从而有效提升企业的绩效水平。这一发展趋势的关键在于金融保险企业积极主动地与汽车生产销售企业或医疗医药机构进行协商，并建立了更为紧密的合作关系，共同打造了一系列协同方案，以更好地应对市场需求的挑战。密切的合作关系一方面有助于构建完整、稳固的新产业链，另一方面通过与企业产业的密切合作，金融保险企业开展的业务不再局限于提供金融服务，而是上升为一种战略合作伙伴，为合作企业提供更多灵活、多样化的金融解决方案，为合作企业产业链上下游企业带来更多的发展机遇，也为金融保险企业拓展了新的市场空间，实现了双方的共赢局面。金融保险企业与其他产业的紧密结合为整个市场带来了新的活力与机遇。该协同发展的模式有助于企业降低成本、减少风险，激发创新、挖掘潜力，为消费者提供更多元化、高品质的产品与服务，共同推动整个行业朝着更加健康、可持续的方向发展。

3.5创建品牌，打造全新形象

要在这个新时代立足，金融保险企业首先需要拥有一种进取精神，勇于迎接各种挑战，既要有对未来充满信心的姿态，更需要重视员工的发展与企业的共同增长，以此来增强内部的凝聚力和合作意识。必须加强品牌创新，不断探索和推出新型保险产品，以满足不同消费者群体的需求。创新不应局限在产品层面上，也包括对服务的革新和客户体验的优化。基于创新，塑造出独特的企业品牌形象，在激烈的竞争中保持稳健的前进态势。此外，金融保险企业需要超越仅仅依靠价格战来吸引消费者，关键在于打造一个全面的品牌形象，这需要加强员工的培训与传播力度。通过对员工的投资和培训，使其能够更好地理解企业的核心价值观，并将这种价值观传递给客户。同时，通过多维度的宣传和传播手段，实现品牌效应，从而提升整体竞争力，树立起稳固的市场地位。在这个竞争日益激烈的市场环境下，金融保险企业需要以全新的角度审视自身的发展策略。只有通过坚定的进取精神、持续的创新和全面的品牌建设，企业才能在市场中脱颖而出，赢得消费者的信任和支持，确保长远的发展和稳健的增长。

3.6风险防范，突破竞争困局

企业在当前竞争激烈的市场环境中，为了保持竞争优势和稳健发展，需全面了解当前的竞争态势和资金流向情况。这种审视需要深入挖掘资金流动的各个环节，尤其是在承保等方面，以有效掌控风险并保持财务稳定。此外，企业还应该借鉴国外优秀企业的运营策略，所谓的借鉴并不是简单的复制，而是通过对比、分析和吸收经验教训，从而更好地制定适合自身情况的规范化制度和运营策略。在制度建设过程中，解决当前所面临的瓶颈问题，这就需要保险企业在建章立制过程中，精准地应对现实挑战，不断优化和改进制度，提升企业核心竞争力。当企业面临风险防范时，有选择性地吸取市场上有经验的保险公司的做法，这并不意味着盲目模仿，而是结合自身实际情况进行创新。因为每个企业都有其独特性，所以创新是根据自身情况进行灵活调整和改进，而不是盲目追求他人的经验。

结束语

金融保险企业在竞争激烈的市场中要实现可持续发展，必须不断优化战略布局，提升核心竞争力。本文通过对加强创新、优化结构、渠道拓展、品牌创建以及风险防范等方面的策略探析，为金融保险企业提供了一些建设性的建议。未来，金融保险企业应聚焦创新和转型，紧跟金融业发展的潮流，不断提高自身核心竞争力，时刻准备迎接更大的挑战。

参考文献：

[1]冯云.新时期如何提升我国财产保险公司核心竞争力[J].中国集体经济, 2022(20):16-18.

[2]呙燕.数字化趋势下中小财险公司核心竞争力探究[J].现代企业文化,2021(31):100-101.

作者简介：张书荣，1985年11月8日出生，女，2008年硕士研究生毕业于北京工商大学，籍贯：河南省濮阳市台前县，现居北京。在职研究生专业是金融学。工作单位：中石油专属财产保险股份有限公司。