金融管理中如何有效识别金融风险

王霞天

国家开发银行天津市分行 天津市 300061

摘要：全球经济一体化背景下，我国金融行业受到国际形势的影响，行业开放性特征明显，外资金融机构的进入，使得我国金融市场竞争愈加激烈，在促进经济增长的同时，也加剧了金融风险。准确识别金融风险，能使风险概率降低，为金融管理提供依据，全面维护经济效益。为了适应国际化发展趋势，金融行业必须做好风险识别、评估、防范等工作，以此来降低风险发生概率及其带来的损失。基于此，本文将针对金融管理中金融风险的有效识别展开深入探讨，并提出了可行的防护对策，旨在帮助金融业进一步提升风险管理水平。

关键词：金融管理；金融风险；识别；防范策略

前言：基于世界金融形势愈加复杂以及行业竞争加剧的现实背景，如今我国金融业为实现稳定性经营发展，在风险管理方面做出努力，开展多次改革工作。但是现阶段，在一系列因素如风险意识薄弱、风险管理制度缺失等的影响下，金融风险管理的顺利实施仍是遇到多重阻碍，显然不利于金融业的健康发展。本文将就金融管理中的风险识别展开分析与论述，目的是为了进一步加强金融风险管理水平，构建更加完善的风控体系。

1金融风险种类与识别

金融行业发展进程中，开发新客户、扩展市场、维系老客户，都会面临较多风险问题，对我国金融行业运行效率的影响非常大，还会对经济效益发展产生影响。当前，金融行业涉及风险，包含微观风险、宏观风险。上述风险的区别在于：宏观金融风险较为常见，需要由各级政府，积极承担和解决宏观风险问题。微观风险为个体经营风险，采用单位管理措施，预防和处理风险问题。因此，金融风险涉及到以下几点：

1.1金融信用风险

金融信用风险主要是指金融服务活动出现单方面违约的问题，该风险普遍存在于个人借贷或者中小企业贷款业务中。借款人会通过一些不良的手段来骗取贷款金，在完成贷款业务后企业却无法按照标准还款，从而造成了金融信用风险。我国早期缺乏完善的监督管理制度，所以在金融借贷业务中存在大量的烂账坏账。众多企业都拥有着借贷不良记录，一旦信用出现风险，不会直接影响到金融资金的流动以及市场的发展。并且部分接待人员本身是以骗取贷款为目标来进行融资活动，而信用信息无法透明公开，进一步导致金融信用风险的提高。

1.2利率汇率风险

目前随着我国产业结构深深嵌入着国际体系中，金融活动不仅仅存在于国内企业发展过程中，国外金融机构也开始融入到国内大循环中。所以我国经济发展建设更加偏向于国际化，随着国际化的不断深入利率汇率风险问题不断凸显。而利率汇率作为调节国家经济发展的重要影响因素，对于国家的战略性发展将会有着直接且重要的影响，一旦国家利率汇率崩溃将可能造成大面积的金融风险问题，从而引发全球性的金融危机。如同时汇率主要是指不同国家货币之间的交换比例，但是汇率是一项变动的数据。在短期内可能货币汇率相对稳定，但是如果一项金融投资业务是长期项目，将很有可能出现利率上升或下降的风险，如果汇率波动过大，将很有可能导致投资总值下降虽然在国际市场中未发生违约问题，但也仍然会影响到经济市场。

1.3金融体系内部金融管理风险

我国金融行业主要以银行业为代表。但金融市场中除了银行以外还存在大量大大小小的金融机构。银行业与金融机构虽然处于同一行业，但实际上是相互竞争的状态，在银行和金融机构发展过程中，极有可能出现企业与企业之间的矛盾，从而造成恶性竞争，浙江导致市场金融管理受到严重影响，甚至最终将会影响到国家的根基。一旦该问题发生，我国目前常用的方法是发放债券吸引民间投资，以此来渡过金融危机，但这样的方法措施仍然存在风险隐患，且将金融业务的安全问题不断增大。长期如此将会对我国金融活动造成严重的负面影响。

1.4资金流动风险

资金想要服务于实体行业，那么就必须要在多个行业或部门之间进行流动，企业一旦出现资金链断裂问题，虽然企业可以保证自负盈亏，但是资金流动停滞将会导致企业资金链断裂，从而无法有效获得维持现有生产和经营活动的资金，导致企业出现资金流动性风险这些风险是常规管理措施所无法弥补的。同时对于市场行业中的企业来说，一旦发生资金链断裂，那么企业定量会出现违约问题，一旦出现违约，那么将说明企业的信用等级下降，无法在未来的经营与发展中获得更加有优势的待遇影响到企业的发展。

2金融管理中防范金融风险的有效对策

2.1加强金融风险管理制度建设 

（1）优化组织结构，改变传统的纵向管理模式，强调不同层级、不同岗位之间的相互监督、相互制约；

（2）组建专门的风控小组，负责制定方案、确定目标、监督管控、协调平衡等，对于各环节潜在的风险隐患加以分析，从专业角度提出风险防范的具体措施；

（3）参照风险管理标准，积极借鉴国内外大型金融在风险管理方面的经验，不得照搬其风险管理机制，而是必须结合金融企业自身的特点进行优化调整，确保各项制度的实际操作性，为制度的贯彻落实提供保障；

（4）完善风险管控体系，注重风险的事前预测、事中控制，建立风险研判分析机制，对各类风险的影响程度、发生可能性等进行科学评估，增强风险控制防范手段的针对性；

（5）建立内部人员培训与风险管理绩效考核机制，加大风险管理方面的教育培训力度，强化企业全员的风险意识，加深全员对风险管理的正确认知，夯实基础保障，并利用绩效考核的手段，定期进行工作绩效考核，将风险管理指标纳入绩效指标体系，改变考核和激励方式，设置终身跟踪制度，对于风险管理效果极佳的部门或者员工给予奖励，反之若是风险未能及时处理，在查明原因之后问责到人并进行处罚，在压力与动力的共同驱使下，调动人员积极性，增强人员的管理责任心。

2.2改善金融风险信息获取渠道

在信息技术高速发展的今天，电商平台、线上交易等为金融业务扩张提供更多可能，同时也导致风险因素增加，加强风险管理迫在眉睫。在金融管理中可充分利用信息技术，采取信息化手段，改善风险信息的获取渠道，如借助大数据，对于外部市场中存在的大量数据信息进行全面收集、整合与筛选，提前设定标准，根据这一标准进行自动识别、分析以及提取，确保信息数据的真实性以及准确性，为决策制定、方案制定等提供参考依据。另外，以信息技术为依托，针对风险管理，加强信息化建设，搭建金融内部的信息管理平台，将大量数据信息上传至该平台，相关人员获得权限之后则可进行查询与调用，实现内部的信息与沟通顺畅，消除信息孤岛现象，增强信息传递的及时性与快速性，为提高风险管理工作效率提供保障。

2.3建立完善的内控组织体系，完善对市场风险内控机制

首先，金融企业需要建立一个科学完善的内控组织体系，该体系不仅需要包含董事会与管理层的有力监管、监事会的实施监督、内控委员会对于内控工作的把控，而且还要包含风险管理、财务与业务部门对于风险的防范与控制以及审计部门对于各项工作的严格审计；其次，金融企业需要按照银监会提出的市场风险管理要求，并基于金融的业务量、风险容忍度等具体情况，编制相应的市场风险管理流程与措施，其中不仅要包含风险的识别、分析与评估等相关内容，而且还要包含风险的监测、防范与控制等内容；最后，金融企业需要加强审计工作的独立性与权威性，从而确保审计结果的客观性与公平公正性，避免出现审计漏洞，影响金融企业对风险的管理。

结束语：

综上所述，金融风险在金融市场中是不可避免的，随着信息化建设的不断完善，金融市场正在快速变革演化。面对复杂多变的金融市场，我国各大金融企业要想在其中站稳脚跟，则必须注重风险的有效控制与合理规避。新形势下，金融业应当对风险管理有正确且深刻的认知，从思想层面引起高度重视，结合企业自身的特点，不断加强金融创新和金融监管，采用科学的管理制度来提高风险管理，从而做到快速识别风险，加强风险反应以此来防范金融危机，进一步推动自身的可持续健康发展。

参考文献：

[1] 何雯妤 . 互联网金融的风险识别及防范对策——基于模糊层次分析法 [J]. 黑河学院学报 ，2020，11(06):54-56.