融资担保公司担保项目风险评价及控制方法研究

李啸

江苏省信用融资担保有限责任公司   210019

摘要：随着经济改革的不断深入与发展，我国融资担保公司也在飞速的发展和变化，与之前相比融资担保公司所担保的项目也随之增多，所担保的项目风险系数也越来越高。然而，因实际发展过程中呈现的风险控制问题，已经对融资担保公司可持续发展形成一定影响。基于此，本文将从探究融资担保公司担保项目存在的风险进行深入探究分析，通过探究分析及时找出主要问题，并提出相应解决对策，以此来有效提升融资担保公司内部风险控制水平。

关键词：融资担保公司；项目风险控制；解决方案

融资担保行业因在社会市场竞争中占据极其特殊的地位，在最近几年国家也给予了足够的重视。同时，根据融资担保实际发展情况出台了相关保护政策和管理机制，如《政府性融资担保、再担保机构绩效评价指引》等相关规章制度，有效为融资担保行业开展工作提供保障。融资担保行业因风险收益的不平衡性，属于典型的风险高、收入低的发展行业，如果不对其提供切实有效的管理方案和措施，很容易造成融资担保公司在发展过程中遇到重重阻碍。因此，为了有效保障融资担保公司所担保的项目可以健康稳定发展，应当及时对项目实际风险进行评估检测，并及时针对出现问题提出恰当解决方案和措施，从而为公司文稳健经营发展保驾护航。

一、简述融资担保公司担保项目实际现状

（一）缺乏专业担保风险管控能力

融资担保是现阶段迅速发展起来的新兴行业，担保行业仍然处于探索发展阶段。融资担保公司对于担保项目的风险管控，仍然处于摸索状态，并没有提出相应风险措施和方案[1]。探究其主要因素是，因融资担保公司缺乏专业的风险管控人才，公司内部大部分风险控制部门工作人员都是由金融、财务等专业人员担任的。因跨专业领域和跨部门，使得工作人员对担保风险测评和控制理解不足，缺乏一定的风险控制实操能力。另外，监管部门或行业协会也没有组织实施统一的对融资担保公司的风险管理相关培训，继而使得融资担保公司风险管理从业人员不能及时掌握和了解风险的重要作用和意义，以及具备风险把控工作能力。

（二）缺乏完善内部风险管理制度

虽然，现阶段大部分融资担保公司一直都秉着风险管理的观念开展工作，也根据公司实际发展情况在公司内部设置了相关风险管理部门。但是，根据对实际风险管理部门工作情况调查分析显示，这些部门工作往往过于形式化。业务部门领导及相关工作人员也为了有效提高公司业绩，而忽视对公司所承担的担保项目进行风险评估，导致风险部门在开展工作时底气不足。此外，部分融资担保公司管理层也未对风险管理活动给予高度重视，并将自己的个人权利凌驾于风险控制之上，从而甚至使风险管控实效性呈现下滑趋势发展。

（三）缺乏有效风险法律制度规范

根据调查分析显示现有的融资担保行业法律制度规范，已无法很好适应现阶段融资担保行业的发展步伐，也没有及时针对实际发展情况提出与之相符的法律规定和制度规范，继而导致实际工作遇到重重阻碍[2]。融资担保作为与中介服务相似的行业，融资担保公司现有的法律制度规范仍然只停留在原则性规定方面，而针对一些涉及经营业务范围内的细节并没有给予明确的制度规范。同时，对于公司担保的项目也没有制定切实可行的法律制度。此外，还因当前相关立法部门对融资担保行业还没有较高的重视程度，继而导致并没有针对实际发展情况颁布明确的法律制度，现有的大部分法律条文实际效力也有相应限制，并不能对融资担保行业起到实际管理作用。

二、优化创新融资担保公司担保项目风险改进措施

（一）制定科学合理的风险管理人才培养方案

在融资担保公司内部，担保工作人员的专业素养、工作能力与融资担保机构是否可以在竞争如此激烈的市场中可持续发展下去有着直接关系。首先，根据目前融资担保行业实际发展情况,国家财政部门应当设置培训活动，为融资担保工作提供更多技术人才[3]。以及设置人才选拔培训活动，有效提高和增强融资担保公司工作人员风险意识和工作能力；其次，融资担保公司要及时顺应时代发展步伐，在公司内部开设风险控制培训活动，以及有效加大宣传普及风险控制力度，使工作人员可以及时通过参与培训活动提高自身工作能力和业务能力。同时，还因融资担保公司具有自身特殊性，根据实际需求培养出适合公司可持续发展的风险管理人员；最后，也要根据实际发展情况制定岗位轮换排班表，以此来有效保障融资担保公司工作人员可以充分展示自身才能，并共同为公司发展目标贡献力量。

（二）创新优化内部风险管控制度体系

随着融资担保行业的不断更新发展，融资担保公司应当根据实际发展情况，在公司内部设置专门的风险管控部门。并对公司所承担的项目业务进行实时的风险测评与管理，如果在测评过程中遇到问题还要及时根据实际情况提出相应解决措施和方案，为担保项目正常发展提供核心依托。同时，还应当根据现阶段实际发展变化，明确制定风险管控部门的规章制度，以及完善的管理体系。为风险管控部门后续开展风险测评工作，提供重要依据和规则，可严格按照规则进行相应风险评估与甄别。此外，构建完善的监督体系时，还要对事前进行合理化控制、事中实施规范性审核、事后进行全面性分析等立体化的管控。继而，真正做到为融资担保公司风险管控部门，开展风险管理预测工作时保驾护航。

（三）构建完善风险管控预警管理规范

在日常工作过程中风险预警水平的高低，在一定程度上可以较好呈现融资担保公司在遇到问题时，公司内部和外部对于风险的防范能力。目前，我国一直在运用实际预警指数来对融资担保公司的风险预警水平进行测评。如果实际预警指数越高，也就意味着在未来的融资担保公司担保项目所面临的风险也越来越大。针对此情况，融资担保公司风险管理部门应当根据实际风险情况，提出相应解决措施和方案。此外，也便于融资担保公司风险管理部门及时根据预警指数和标准，了解公司在未来发展过程中可能存在的风险，并准确恰当合理的提出解决方案，有效解决因风险对公司经营、收益等方面产生的阻碍影响。基于此，制定完善的风险管控预警管理机制和规范，不仅可有效控制风险水平的上升，也可以有效解决公司可持续发展过程中遇到的诸多问题。

（四）创新优化融资担保风险管理观念

根据调查分析显示现有的风险管理观念已无法很好的满足现阶段融资担保工作的实际需求。因此，在创新融资担保风险管理观念过程中，应当注重突出人的重要作用和意义，并严格树立以人为本的风险管理观念，同时根据实际发展情况建立有效的监督管理机制和奖励机制。在注重凸显以人为本理念过程中，主要可体现在引入专业技术人才方面。另外，再根据现阶段融资担保发展需求和实际情况增设岗前培训活动，有效提升工作人员风险识别和防控能力等。与此同时，恰当合理运用监督管理机制和奖励机制，使工作人员在风险管控工作中可以充分发挥自身主动性和创造性。其次，制定的监督管理机制还可以有效防范工作人员出现道德风险等问题。

结束语：

总而言之，随着经济改革的发展步伐，在现阶段社会发展进程中融资担保公司，对于中小型企业正常发展方面可起到积极促进作用。因此，为了有效保障融资担保公司平稳发展，需要在融资担保公司内部设置专门的风险管理部门，并定期对融资担保公司所担保项目实施风险测评，根据实际预测结果提出相应解决方案。同时，还要根据公司实际发展情况设置风险管控措施和方案，为有序开展风险工作提供重要基础保障。此外，公司还要增大人才培养力度，为风险管控部门传输更多专业性人才，有效保障工作效率和质量。上述诸多方面，都是在为融资担保公司可持续发展提供支持，继而有效降低融资担保公司担保项目所出现的各类风险问题。

参考文献：

[1] 凌友进. 基于现金流分析视角的融资担保机构项目风险控制研究[J]. 中国乡镇企业会计, 2020(10):2.

[2] 赵丽娟. 基于风险应对策略的融资担保公司风险管理优化研究[J]. 时代金融, 2020(20):2.

[3] 郭建民, 吴珊. "一带一路"融资担保瓶颈及其解决路径[J].  2021(2019-12):31-36.