国际银行监管改革及其对中国银行业的影响

许乐成

英国莱斯特大学(University of Leicester)       山东  潍坊  262600

摘要：国际金融市场的创新活动正在增加，金融产品在自由市场经济的指导下变得越来越复杂，“最低监管是最好的监管”。但是，由于复杂金融产品和机构的监管落后于金融部门的创新新，金融风险堆积，是在次贷危机之后才开始发生的，这些金融风险增长只是在次贷危机之后才开始发生的。快速经济增长需要可持续的利用金融创新市场需求满足，这可能导致重大的金融风险。金融监管机构必须有效地审查和控制创新产品，确保金融行业的健康发展。

关键词：国际银行监管改革；中国银行业；影响

国际金融危机的爆发和蔓延给现有的金融监管框架带来了严重挑战，也是改变这一体系的重要动力，目的是推动对世界主要经济体的金融监管和体制改革进行审视。

一、国际银行监管改革对我国银行监管和银行监管的影响

1.这对我国银行业的影响。英美金融监管改革强调了国际社会改善金融风险管理的力量和决心，但也要注意，这种调整也会影响中国银行机构的发展。根根据美国提出的金融监管改革方案，以下几个因素对。(1)金融机构影响最大。美国的改革日程加强了对银行和银行控股的监管，并增加了银行和银行控股的资本结构和流动性。结果，外资控股公司进入美国市场的资本要求和门槛将会上升，

中国银行在美国分行实施了更为严格的流动性法规。（2）更严格的业务操作。根据美国改革计划，美联储对加强金融支付结算的金融监，并可通过美联储对业务活动的全面监督来承担这一负担，例如美元的支付和清算增加，又加重了业务风险管理的要求。（3）金融服务更加困难。美国改革计划旨在改善消费者和投资者权利的保护，建立“消费者金融保护机构”。就我国银行在美国银行而言，零售业是消费者很可能受到更严格的监管，产品合规管理监管压力可能更严格。

2. 国际监管标准趋同。为了美国的利益，美国改革日程的重点是国际协调和一致性，资本转移和套利的防止。当美国采用全球模式时，全球同样采用监管模式。中资银行业在创业创新和风险管理方面将面临更多的监管约束和挑战。挑战和机遇总是相同的。在新的美国监管机构下，我国银行金融机构必须加强和提高管理能力，以改善政策进程、风险管理、业务和系统管理。当前，我国银行机构，特别是各大银行，应利用实施新巴塞尔协议的可能性，加强综合风险管理，促进风险管理组织结构合理化，并将风险管理导向科学和完善的方向。促进数据质量和改进计算机基础，特别是风险管理和人才建设。
3. 对我国银行监管的影响。改善商业银行的公司治理。我国商业银行业务改革不长，公司治理不完善。不仅西方银行的缺陷，国内银行部门的特点也没有为银行的长期稳定制定有效的控制措施。近年来，商业银行一直在改进商业治理的组织结构和经营机制，它们依靠高管和领先风险管理者、内部审计和监督机构在风险管理方面的作用，并建立了董事会绩效监测和评价程序，董事会和管理层。银行业监管跟踪国际企业治理改革的近期进展，国内银行业的特殊制度结构;改善公司治理标准，提高公司治理的效能，并提升公司治理在银行发展和风险控制方面的作用;建立薪酬监督机制。与欧美国相比，银行雇员的绝对工资水平较低，但远高于全国水平。在一个客观的情形下，银行获得的报酬克服短期、单方面和某些风险限制的问题，有可能导致暂停和短期行为。为此，银行监管局发布了商业银行薪酬监管准则，帮助商业银行建立平衡的激励机制和降低风险机制，并制定可持续薪酬的长期概念。

二、我国银行业发展和金融监管的方向

1.审慎推动整个运营。金融危机后，花旗集团、AIG等大型国际金融公司以及其他大型国际金融公司面临着越来越多的问题和挑战。虽然金融集团是一种较为复杂的管理模式，但国际实践表明，并购是多元化和多极的。不仅要利用综合管理的优势，还要解决核心业务、控制不足、资源整合带来的无形优势和竞争力不足等问题。因此，我国国家金融监督局将借鉴国外综合治理体系的经验，为全面综合治理奠定发展基础，不断推进我国金融市场综合管理进程。

2.金融企业会计的持续国际化。随着金融市场全球化和一体化进程的推进，国际支付系统必须遵守国际会计准则。但是金融危机暴露了国际会计准则，产生了强烈的周期性影响。我国的利率目前还不能市场化，资本市场具有“新型+转型”的特点，波动性超过了既定市场，金融业尚未充分实施国际金融公司的会计准则。

3.促进"无缝高效监管"。金融危机暴露了欧美金融监管体系的严重缺陷，这是由于许多重要领域缺乏监管所致。因此，中国金融监管局将致力于为进一步加强金融监管提供监管。第一系统监控改善财务风险。在建立统一的金融制度之前，我们应该建立“一行三会”联合监督机制，共同研究无人监管问题，降低系统性风险。今后可设立类似的金融服务部门监管机构，以弥合管制之间的疏漏，促进政策协调。二保障衍生风险控制。国内市场将按照成本可算、风险控制和利润可行性等原则确定监管机构和财务结算的详细情况。在国际市场上建立清算和结算制度也可以规范参与国际衍生品市场的非金融企业，严格限制投机过度。第三，加强对私募基金监管。目前，我国没有专门的私募基金监管机构。为控制这种风险来源，我国金融监管机构可在一定程度上争取私募基金与监管机构，同时考虑到投资银行金融市场改革的监管要求，并要求定期向监管机构通报基金的设立情况。第四，改善消费者和金融投资者权益。随着金融创新的不断发展和金融产品的日益复杂，消费者、投资者和金融机构之间的不对称现象越来越严重。

总之，金融危机暴露了经济活动各个方面之间的长期紧张关系。全球金融市场的发展与金融监管制度大相径庭。金融监管如何在金融稳定后进行改革和加强，改善金融监管制度，扩大监管能力，填补监管空白，防止再次出现泡沫，改革国际金融体系，此外，全球经济一体化背景下的国际银行监管改革对中国银行监管的发展至关重要。

参考文献：

[1]王涛.国际银行监管改革对我国银行业的影响[J].国际金融研究,2020,(3).

[2]李松.巴塞尔新资本协议研究[M].北京:中国金融出版社,2020.