银行可疑交易稽核管理系统的研究与分析

李方亮 翟宽

中国人民银行陇南市中心支行 746000

摘要：随着当前经济全球化的高速发展，洗钱犯罪行为的也逐渐的增多，对于经济安全产生了较为严重的威胁。为了有效的预防洗钱行为以及恐怖融资行为活动的开展，我国政府机构从现阶段的制度建设管理工作以及监督管理工作方面加快工作落实力度，深化金融机构反洗钱的监督管理工作要求，以求能够降低多重风险行为的产生，为后期的监督管理工作落实奠定了坚实的基础。为此本文结合商业银行的可疑性交易稽核管理系统的内部项目背景内容，有效的概括了商业银行的可以交易稽核管理系统的研究内容，另外深入研究了商业银行可以交易稽核管理系统当前的应用研究管理现状，充分确定了现阶段管理工作的特点，为后续的管理系统构建奠定坚实的基础。

关键词：可疑交易；预警；信息系统

商业银行反洗钱系统的有效设计和具体实施工作中明确提出，洗钱活动日益猖獗，给予了现阶段各个国家较为严重的工作损失和工作影响，为此在此基础上有效完善健全法规，建立健全反洗钱工作机制，同时通过有效的科技管理手段对于银行的交易管理工作数据进行全面的检查分析，有效的探究洗钱等相关金融犯罪活动的线索内容，有效的联合相关的监督管理工作单位对相关的犯罪行为进行打击，是现阶段我国金融工作落实之中一项主要的工作任务内容。

一、银行可疑交易稽核管理系统的业务定义

随着当前经济全球化的高速发展，与当前犯罪行为活动相关的金融问题内容也因为科技创新的影响以及金融服务的全球性变化而逐渐的复杂化。在多数国家之中，洗钱的总额数据甚至超出了原有的政府预算信息，同时也会导致政府对于宏观经济控制管理的实效。我国现阶段仍旧处于反洗钱的初步管理阶段，相关的体系结构不完善，甚至在反洗钱的相关工作落实中，只是被动的进行各项工作的落实推进，只是在案发过程中进行相关的配合，或是临时的实施反洗钱的活动。在传统的人工管理工作基础上，很多业务实施的工作质量相对较低，同时信息更新的及时性确实，导致各项工作的落实不能有效的投机，多数情况下都会影响日常管理工作的推进。若是在基础信息管理工作落实的基础上，若要寻找一定的额客户信息，就需要在大量的信息中进行巡查，又如何实现预警管理工作机制，若是在银行的金融处理业务实施的过程中查询到可以的交易信息，则需要将这些相关的交易信息实现依次的等级落实，这样工作的质量也是相对较低的，为此就需要有效的转变相关的业务内容。在具体商业银行反洗钱管理业务实施的基础上，要做的工作主要涵盖了基础信息管理、反洗钱规则的管理、可疑交易预警管理、大额交易的预警管理、手工预警管理、案例处理管理、客户风险管理等等。

二、可疑交易稽核规则管理

可疑交易稽核规则的管理对于现阶段规则管理人员、领导使用过程中落实的可疑交易稽核规则管理工作的实际过程进行相关的控制管理。可以交易稽核管理系统规则管理的设定，就是实现可疑交易稽核规则落实的整个过程。规则管理人员首先应当对银行之中的反洗钱的相关规定进行阅读理解，之后在对整个稽核规则实施制定管理工作落实，制定出相对可以交易稽核规则之后装订成册，在实施上级审核工作，领导在对于规则实施审核，同时制定相关的审核意见措施，当领导审核相关规则之后，需要实现签字盖章。若是现阶段领导审核落实不到位，就需要相关的规则管理人员对其进行重新的修订。稽核规则审核通过之后对于相关规则明细进行确定，规则管理人员要对其进行归档分析。可疑交易预警管理工作的落实描述出了银行可疑交易稽核工作人员使用本系统实施可以交易预警管理工作的相关过程。可以交易预警管理工作的有效落实是现阶段银行可疑交易稽核工作实施预警的主要过程。首先要做的是银行的稽核管理工作人员通过从银行金融业务处理系统之中对于银行交易流水信息的查询，继而有效地明确可疑交易规则，同时通过筛选的相关信息确定出符合相关可疑交易规则的交易信息，同时制作成为文档实现存档。

三、系统用例分析

从当前的业务流程分析观察可知，系统内部的所有内容涵盖了可疑交易稽核规则管理、可疑交易预警管控，大额交易预警管理、手工预警管理、案例处理管理以及客户风险管理等等。参与的具体人员涵盖了规则的管理人员、工作领导、调查分析人员、管理人员以及系统维护人员等等，用例可疑交易稽核规则管理以及各项管理任务内容涵盖。可疑交易稽核规则管理工作主要对于规则管理人员、领导使用本系统进行了可疑交易稽核规则管理的实际过程，涵盖的内容有规则的制定明确、规则的审核管理、规则的设定维护等相关的功能内容。可疑交易稽核规则管理所涵盖的主要子用例有：规则的制定管理、审核管理以及日常的维护管理等等。通过上述的描述可知，整个系统内部包含多样化的功能分区，不同的系统是由不同的功能要求实现的。

四、数据库表的构建

在整个系统构建的过程中要想实现数据实体的数据库表设计规划就要对如下的相关内容进行落实。一是机构信息表。其主要的工作内容有助于对于持久化的实体对象机构信息进行明确。这本身也是整个工作系统构建的核心，是唯一标识下的机构信息实体对象内容。二是个人客户信息表。这项工作表的主要结构定义是为了实现持久化的实体对象个人客户信息，主要包含客户的账号、开户行、名称、类型以及身份信息等等。是实现唯一标识的个人客户信息实体对象。三是单位客户信息表。单位客户信息表主要的结构定义是为了实现持久化的实体对象单位客户信息内容，主要涵盖了相关的客户账号、名称、类型税务登记信息、法人相关信息、组织机构代码、授权人员信息、经营期限等等。是唯一标识一个单位客户信息的实体对象。四是规则信息表，规则信息表的结构定义更多的是实现持久化的实体对象规则信息，主要包含了相关的规则编码、名称、类别、描述等等相关内容。

通过数据库表的构建对于不同信息的内容实现了不同模块的构建类别，不仅如此为了有效的提升数据库服务质量确保商业银行可疑交易稽核规则管理工作的有效落实，在表单制作的过程中也需要对可以预警、大额交易预警、手工预警、预警报告、客户风险评级等相关的信息表单进行确定主要目的是实现银行可疑交易稽核管理系统的全方位工作落实。从当前的组织结构开始对于相关的业务内容进行明确，同时对业务功能通过数据库功能进行优化构建，让整个系统构建模式变得更加的符合相关的工作要求。然后针对性的实现系统功能的构建，通过不同的表单进行功能区的实现。基于商业银行可疑交易稽核规则管理系统的管理业务、功能、数据分析工作的有效落实，实现了数据库管理模式的系统构建，也将所有业务实现了规范化的管理模式构建，加快了新的软件系统的开发和合理的操作，推动了理论与实践之间的全面融合，加快系统数据的支撑和保障。另外通过严格的基础理论和逻辑思维，让整个银行可疑交易稽核规则管理系统的设定符合现代化的管理工作要求。

总结：为了有效地加快银行可疑交易稽核管理工作基础业务内容实施分析管控，同时在基础业务落实的基础上，充分研究银行可以交易稽核管理系统的各项管理工作落实。在实施银行反洗钱工作管理的基础上，主要涵盖的内容包括了基础的信息管理工作、反洗钱规则管理工作、可以交易的预警管理工作、大额交易预警管理工作、案例处理工作等等相关日常银行可疑交易稽核管理业务。同时在此基础上可以有效地研究此类业务的优化流程，以此更好地明确系统的功能模块内容，为后续的数据库工作结构优化提供助力。

参考文献

[1] 杨婧.银行综合业务管理系统的研究与分析 [D]. 云南大学. 2018

[2] 徐昕.台州第二发电有限公司基建施工风险管控系统的研究与分析 [D]. 云南大学. 2018