金融管理中如何有效识别金融风险

陈洁

嘉兴银行海宁支行 浙江海宁 314400

摘要 金融行业的发展直接反映了整个社会的经济发展趋势，金融机构的快速发展也是推动社会经济发展的重要动力。我国的金融业起步较晚，但从现代经济发展的角度来看，金融业的发展速度与其他国家相比还是非常快的。随着经济全球化时代的到来，各国间的合作对我国金融业产生了一定的影响，在此背景下，金融机构应充分认识和认识金融风险，从而规避金融风险。

关键词 财务管理，财务风险，识别措施

引言

随着社会经济的快速发展，金融业的发展步伐也在加快。但是，我国的金融业与西方国家相比起步较晚，金融市场管理制度不完善，这在一定程度上增加了财务管理的难度。财务风险是财务管理的重要组成部分，企业必须有效识别财务风险，以减少其对公司未来发展的影响，实现企业发展目标。

一、识别金融风险的重要性

首先，金融风险识别是保障金融体系发展安全的必要措施，我国金融业发展面临诸多困难。市场经济体制的建立为金融业的发展注入了充足的活力。金融机构有充足的社会资源才能发展壮大。金融体系标准的不确定性，金融机构的发展很容易导致破产，同时我国的金融监管措施不健全，识别金融风险的重要性尤为重要。

二是识别金融风险有助于形成竞争秩序随着中国经济建设的快速发展，金融机构已成为支撑中国经济发展的重要支柱，金融机构为经济发展提供必要的金融和政策支持。加入WTO后，金融机构既要应对国际金融风险，也要应对国内竞争风险，金融机构要想引领市场，就必须逐步拓展金融业务。在竞争过程中，防止形成经济垄断需要必要的金融支持，但金融机构的竞争也是市场变化的重要组成部分，金融管理可以更好地保持市场运行的效率。只有在金融发展模式中建立一定的秩序，市场竞争才能保持健康发展，为金融管理的合法性提供必要条件。

第三，识别金融风险是保护公共利益和制定金融政策的基础，在金融业，利率、汇率、准备金率等的计算，信贷种类的应用，货币政策的调控。金融业的发展直接受到国家政策的影响，我国金融发展的原则是金融机构要保护人民的利益，维护发展的稳定和安全。限制不仅包括政策，还包括社会习俗的要求。金融风险识别可以合理应对政策变化和市场波动，按照一定标准预测金融风险，促进金融业的快速发展。

二、企业管理中财务风险的类型及识别

（1）市场本身的风险

在市场经济的大背景下，受外部环境和金融周期的影响，利率、股票、债券、外汇等动态变化，产生频繁且不可预测的波动，这些不可控因素影响着企业的运行，严重会造成企业破产。但由于国家宏观调控，市场本身的风险也逐渐趋于稳定，除特殊情况外，一般在企业承受能力范围内，不会造成太大影响，但是也存在造成企业财务风险的可能性。

（2）资金和投资风险

企业在投融资投资过程中，可以通过流程图法、财务报表分析法等方法及时识别风险，在具体的融资和投资过程中，应根据实际情况灵活运用风险识别方法，及时发现存在的风险。以投资风险识别为例，企业可以利用流程图法，根据工作流程和各个环节之间的联系，绘制风险主题的流程图，并按照流程的先后顺序确定流程的起点和终点。同时在投资流程中，将投资活动的主辅活动按照投资活动的先后顺序连接到流程图中，以便公司及时发现投资过程中的薄弱环节和风险，通过采用流程图法识别投资风险，清楚了解投资活动过程中的风险。

（3）企业信用风险

企业的发展离不开频繁的借贷，而谈到信贷，必然伴随着风险，而当企业因资金不足、拖延或无力偿还而无法按时偿还贷款时，被行业和法律列入不良信用名单，对公司发展和盈利极为不利，如果公司作为债权人，也面临不能按时偿还贷款、阻碍资金管理等问题。随着互联网经济的诞生和发展，网络金融的信用风险逐渐增大，而网络金融的信用风险尤为突出，因为企业与其他企业对互联网经济的标准和参与程度不同。

三、有效识别金融风险的方法

（1）资产构成结构识别金融风险

识别金融风险的一个重要参考标准是资产构成结构，资产构成结构反映是否有足够的能力应对风险。资产项目包括垫付资产、贷款构成、证券投资、固定资产等。现金资产是一种流动性很强的资产项目，是银行的主要储备。贷款是商业银行的重要资产，贷款的财务风险较高，贷款的不可预测性取决于市场发展的速度和情况，影响贷款的来源和收益。证券投资是金融机构的另一项重要资产，证券投资优势明显，可以有效应对价格风险和利率波动，利用信用体系规避风险。

（2）从银行信用角度分析风险类型

目前，国内商业银行的主要资产是贷款，从银行贷款的角度分析金融风险是一个比较准确的标准。2003年，我国通过推进和完善贷款风险分类，确认贷款使用权对金融风险进行评估。金融行业的专业知识有限，需要专门人员来执行日常控制。金融风险是一个不可避免的问题，从信用的角度分析风险是一个必要的参考标准。为了增强对金融风险的识别能力，还需要对银行盈利能力有深入的了解，在金融业的发展过程中，很多人都把银行业的发展作为发展的风向标。金融风险的重点是对整个金融行业进行调查，对银行业务的识别也不例外，通过对银行业务盈利能力的深入研究，可以掌握和了解金融市场的状况，有效识别潜在的风险。识别企业的资产准备金也是识别金融风险的重要途径。在企业的经营中，如果能有足够的资产储备来应对各种问题，就能有效应对各种风险的存在。

（3）通过银行盈利能力识别金融风险

我国的商业银行各个部门的资金情况是一样的，在追求利润的过程中，往往选择投资周期短、回报高的资产，这阻碍了资产流动的速度，造成资产流动过程中的损失。金融机构金融机构的盈利能力是衡量金融机构发展水平的关键因素，我国商业银行盈利能力需要改善资产结构，有效整合资产，改善债务状况，降低利率。识别金融风险的一个有效手段是加强对银行信用的认识，贷款风险是目前金融行业最常见的风险类型，对于银行来说，也是需要特别注意的一种。此外，还需要特别注意银行的贷款，因为银行的主要收入是贷款的利息收入。银行贷款，一旦风险潜伏，后果非常严重。基于此，在识别金融风险时，应该把银行信用风险的观点作为研究的重点。

（4）构建金融风险数据共享联盟

有效控制金融风险，需要构建信息资源共享的平台。一方面，具有打破垄断的作用，有效地保证了共享系统的创建。随着相关金融企业的发展，在信息采集过程中应将金融机构的相关信息内容与互联网平台进行整合，有效实现资源的深度共享。这种模式不仅可以对金融风险进行有效监管，而且可以有效降低相关金融风险的内容，符合金融业的需要，也符合企业发展的需要。在大数据精准度的具体研究中，需要这样加强研究工作。在搭建信息平台时，必须随时发布相关数据。并结合信息的实际特征，通过有效验证客户的信用状况、风险承受能力等，有效控制风险。

（5）提高风险管理技能

风险管理的一项关键技能是内部估值和资产组合管理。经过分析发现，内部评级的准确性对利润分析、准备金提取、风险定价、资产组合分析、经济资本等都有显着影响。大宗商品可以分散风险，在管理资产和负债时使用证券化和衍生工具可以降低银行的风险敞口。权限管理是风险管控过程中最重要的方法，不同业务的不同性质需要选择不同的权限方法。

结语

总之，根据金融业本身的特点和我国经济发展的要求，采用科学合理的方法识别金融业在发展过程中面临的风险，是有益无害的。尽管金融业作为拉动国民经济增长的重要产业正在快速发展，但由于金融业起步较晚，存在诸多风险问题。因此，有必要加强对这些金融风险的识别，采取有效措施防范和减少其对企业的影响，促进经济平稳发展。

参考文献

[1]张波.大数据技术及其在互联网金融风险监测领域的应用[J].金融科技时代,2020(05):43-49.

[2]杜栋玲.金融管理中如何有效识别金融风险[J].环渤海经济瞭望,2019(12):20-21.

[3]程盟,刘名慈,宋若兰,高铭泽.互联网金融风险及对策[J].合作经济与科技,2019(10):84-85.