防范风险加强监管

韩骏

随着金融危机蔓延，世界经济运行放缓，我国又是以外向型经济为主，持续低迷的国际市场使得国内众多中小企业经营困难，融资担保风险增大。上半年频繁有媒体报道中小企业出现经营危机，无法按期还款，甚至有的企业人去楼空。为了防范和化解因企业经营困难引发的担保系统风险，确保中小企业信用担保体系健康发展，担保机构应采取多项措施防范系统风险：

一、坚定信心应对金融危机

世界各国都采取措施救援经济，我国的基本面没有发生大的变化，目前的困难只是暂时的。国家高度重视中小企业发展和信用担保体系建设，担保业的前景依然值得期待。担保机构要充满信心，加强与银行、企业合作，有保有压，积极帮助中小企业融资，共同渡过难关。

二、把防范担保风险放在首位

全国担保额不断增加，堆积的风险也就越来越大，中小企业目前面临经营困难，有的难以按期偿还贷款。在此形势下，担保机构要严把准入、控制风险，完善内部风险管理制度，开展担保从业人员风险教育。

三、加强对在保企业监控

担保机构要重点安排人手对在保企业逐一进行走访调查，并细化风险等级划分，制定风险防控预案。重点分析企业的现金流，对调查结果按风险等级进行分类管理，做到一企一策。特别是风险等级较高的在保企业，公司内部要由主要负责人挂帅，深入企业加强与企业主交流沟通，拿出化解风险的办法。深入分析在保企业的负债结构，对负债高，特别是民间借贷比例大、多头举债和关联公司相互借款比重大的企业，要加强监控力度，防范资金链断裂引发的担保风险。关注关联企业，将关联企业列入尽职调查和保后监管范围，防止企业将流动资金贷款用到关联企业，特别是涉及房地产和高风险低收益的企业，防止关联企业财务危机拖垮在保企业，引发担保风险。

四、确保担保资金的充裕

担保机构要足额提取各项准备金，并预防大额代偿出现，有条件的可通过增加资本金提高抵御风险的能力。特别是商业性担保机构要保证足够的现金流动性，对已代偿的要加快资产处置力度，回收现金，尽量以最充足的现金储备预备代偿。还要防止资金“过桥”引发的担保风险。

五、加强银、保、企合作共渡难关

担保机构要主动与银行、企业沟通，对企业进行会诊，力争将科技含量高、具有成长性、经营良好但一时还款困难的企业的贷款由短期转为中期，实现续贷续保，以时间换取空间，帮助企业渡过难关，化解担保风险。

六、互通有无建立风险预警机制

担保机构要注重相互交流、相互学习成功的风险防范措施，建立健全公司应急处理机制，对可能出现的代偿风险，提前作好准备。对自身努力不能化解的担保风险或风险巨大的企业，要提早向主管部门上报，力求通过政策手段防止和化解风险。

(河北省中小企业信用担保服务中心)