信息技术发展背景下的金融监管信息系统集成

鲍宇敬孟进进黄珍

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摘要：随着信息技术的快速发展，金融网络化和电子化促进了传统金融行业的变化发展。信息系统在金融产业决策、业务操作以及经营管理中具备重要作用，且金融中介之间转变为金融信息服务产业。此次研究主要是基于信息技术发展背景，探讨分析金融监管信息系统集成，希望能够对相关人员起到参考性价值。

关键词：信息技术；金融监管；信息系统集成

随着金融行业网络化和电子化发展，从而导致金融监管理念、体系以及实际操作面临较多问题。现阶段，国内外关于信息技术对金融监管的影响分析，金融监管如何有效应用信息技术的研究比较少，多数从具体内容联合实际发展所存在的问题进行研究。立足于网络银行监管，合理应用信息咨询洗，以此分析和研究信息技术发展对金融行业监管的影响问题。本文立足于信息技术发展背景，联合我国金融行业的发展现状，建立金融监管信息系统。

1、金融网络化和电子化发展现状

银行业是最早应用信息技术的行业，通过计算机技术提升业务处理效率，相应加强了存储数据的安全性。通过应用计算机技术和网络技术，使银行可以实现同城结算，还能够简化异地结算的复杂度。当前，我国多数银行都开设网上业务，相应扩展了服务方式和业务范围。对于早期证券交易来说，其主要通过手工方式完成交易。在信息技术普及率不断提升背景下，证券交易也实现了电子化发展，并且建立了现代化政权信息系统。立足于金融机构的本质发展来看，金融网络化和电子化发展，不仅提升了业务处理效率和管理水平，相比于传统营业点，还能够加快资金流转，减少人力资源成本，并且具备虚拟化营业场所，从根本上降低了运营管理成本。

2、信息技术发展对金融监督管理的影响分析

金融网络化和电子化对于金融监管的影响主要表现在以下方面：

（1）金融电子化之后，相应改变了金融业务流程，传统手工业务流程开始向自动化流程方向发展，不仅加快了业务数据流动速度，缩短客户资金占用时间。还能够提升银行自有资本金，相应加大的银行经营的风险系数。此外也扩大了流动范围，具备较强的隐蔽性。。在金融期货和外汇交易市场上，由于其他国家外汇市场可以实现全天候交易，相应增加了投机行为，加快国际资本流通速度，从而导致金融机构在防范境外经营风险上的难度较大。相比于传统经营模式来说，电子化和网络化金融系统会产生较多新的风险，相应扩大金融危机影响范围，增加金融监督管理难度。

（2）信息技术促进金融创新的发展，出现了大量虚拟化金融产品，例如虚拟货币和衍生产品。随着计算机计算水平的不断提升，可以有效应用到复杂技术产品定价当中，且随着网络技术的不断发展，网络虚拟社会中开始使用虚拟货币，与现实货币具备等价交换功能，例如游戏当中的游戏币。在信息技术快速发展过程中，如何有效监督和管理金融创新产品，已经成为当前金融业发展的重要关注问题。

（3）信息技术的发展，相应改变了金融行业的组织机构。出现了大量新业务流程，新的组织机构开始替代传统的组织机构，从而导致金融组织机构扁平化发展。在计算机网络技术快速发展过程中，开始出现了网上证券公司和网上银行等全新组织机构，该类金融机构的最大特点在于虚拟化。传统组织机构的改革，相应增加了金融监督管理难度。

3、基于可扩展商业报告语言集成化的金融监管信息系统

在金融网络化和电子化发展过程中，金融行业的发展趋势开始呈现出金融数据集中化、组织机构扁平化。从金融监督管理角度分析，我国当前的金融监督管理包括分业监管，此种监管模式是通过证监会监管证券业、银监会监管银行业、保监会监管保险业。上述金融监督管理部门均属于金融监管信息主体。其次，中央银行负责制定和执行货币政策，因此对于金融监督管理信息的需求度比较高，社会金融组织对于监督管理信息也有应用需求。现阶段，我国多数金融监管机构都建立独立的信息系统和监管数据库。然而独立建设问题带来了大量财力、物力浪费问题，且金融机构实行混业经营模式，监管部门在监督管理期间极易重复管理被监管对象，也会产生大量的重复数据。以上问题都会增加金融监督管理的成本。其次，不同监管机构建设各自的数据库，从而导致数据格式不一致，无法在金融监管中实现信息共享和协调机制，对金融监督管理效率和成效造成极大影响。

从我国现行的金融监管信息系统能够看出，其存在较多弊端与不足，且金融发展、金融监管趋势、信息技术以及系统集成中显示出，金融监管信息系统必须具备集成化特点。从拓扑结构能够看出，金融监管系统集成化形成“m—1—n”的关系结构，数据来源于保险业、证券业和银行业等金融业务部门，数据使用者主要是金融监管机构和其他对于金融监督管理信息具备需求度的组织和个人。

相比于现行金融监管信息系统来说，新型信息系统的优势体现在以下方面：首先，通过分析系统运行效率和成本可以发现，不同金融机构应用不同网络方式，将金融机构所需监督管理信息通过统一化数据格式进行传输，例如应用可扩展商业报告语言方式，将其发送到统一的金融监管信息库中。金融监管部门可以从该信息库中提取金融机构的非现场监管数据。集中采集和处理数据，有助于实现信息共享，还能够减少中间环节的干扰，使金融信息数据的采集成本和使用成本降至最低，最大限度提升了金融信息的有效利用率。其次，提升金融信息的准确性和一致性，避免金融机构出现数据造假行为。通过集中采集和处理金融信息，能够避免各级金融监管部门重复采集同一个金融业务部门的数据信息，以此确保金融信息的一致性。其次，基于集成化金融监管信息系统，金融业务部门和金融监管部门共同负责采集金融信息，也可以设置独立的金融信息采集部门或机构，负责采集、存储、应用和提供金融信息。由于金融信息采集部门处于中立地位，且与金融业务部门和金融监管部门不存在利益冲突，能够从根本上提升金融信息数据的准确性。此外，分析和考虑系统灵活性和组织机构变动成本，由于金融监管信息系统是立足于我国金融监管组织的发展现状，所以在具体实施期间能够减少监督管理组织的变动率，还能够适应未来金融机构和金融业务的发展变化。即使金融组织机构、金融业务不断进行创新改革，都能够明显降低其对金融监管信息系统的影响。从上述分析能够看出，金融监管信息系统具备较高的适应性和灵活性。

4、结束语

综上所述，由于金融行业在国民经济发展中具备重要地位，随着信息技术的快速发展，金融混业经营和混业监管趋势的发展，必须重新建立金融监管信息系统，并且采用可扩展商业报告语言集成化的金融监管信息系统，这样不仅能够满足信息技术发展与金融产业化发展的要求，还能够有效应对未来信息技术和金融组织结构的变化发展，所以基于可扩展商业报告语言集成化的金融监管信息系统会在未来发展中显示出较高的应用价值。

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