食品安全责任保险模式研究

侯岱宗

中国平安财产保险股份有限公司广东深圳518000

摘要：随着我国食品安全事件的发生频率不断增高，政府的监管责任和风险也不断增大，

消费者的权益也得不到有效的保障。在这种大背景下，我国借鉴国外食品安全责任保险的经验，在国内也开始推行发展食品安全责任险。食品安全责任保险作为准公共产品，国家法律可强制推行。尽管在我国食品安全责任险的有一定的进展，但是食品安全责任保险的推行并发展依旧存在着各种各样的问题。因此，对食品安全责任保险发展模式的研究就显得非常急迫和重要。本文对食品安全责任保险模式进行了研究和探索，希望对我国食品安全责任保险模式的发展起到一些作用。

关键词：食品安全；责任；保险模式

近年来，瘦肉精、三鹿奶粉、苏丹红、地沟油等大量恶劣的食品安全事件屡次发生，广大消费者的健康和生命安全受到了严重的威胁，各界对此强烈关注。由于政府承担着监管的责任，也承担着巨大的压力，为了缓解这些压力，这些食品安全事件的后果很多由政府承担。在这之后，政府有了前车之鉴，意识到必须采取措施对食品安全进行更为有效的监管，食品安全的法律法规得到了强化，但是食品安全问题只靠政府监管无法彻底解决。因此，我国必须探索其他方式多元化应对食品安全问题，其中推行食品安全责任险对减少政府监管责任和风险、减少食品安全事故发生率、切实保障消费者的权益可以起到积极、有效的作用，因此，在我国推行食品安全责任保险十分必要。

1推行食品安全责任保险的必要性

1.1强化食品安全监督

在我国未出现食品安全责任保险之前，防止的发生食品安全的监督责任主要由政府承担，力量虽强，但却单一。食品安全责任保险的推行，让市场对食品安全问题进行监督，激励相关企业对食品安全问题的重视，再结合政府干预，做到真正从根本上打击食品安全问题。

1.2缓解政府监管和责任压力

食品安全问题涉及到社会的稳定与发展，政府对食品安全问题的解决有着不可推卸的责任。食品安全必须强化，食品消费者与企业的利益，甚至社会的公共利益必须得到保障。从之前发生的一系列恶劣食品安全事件来看，政府做到了承担责任的义务，但是在这过程中，大量责任并不属于政府，由于迫于稳定社会的压力，才导致出现大部分责任由政府承担的现象。如果推行食品安全责任保险，就可以强化食品安全责任主体，分担政府监管和责任压力。

1.3强化企业社会责任意识

承担社会责任是企业的基本责任。企业经营的目的不仅是为了实现盈利，还需要在发生食品安全事故的同时，勇于承担社会责任。推行食品安全责任保险可以强化企业依法承担社会责任的意识。但是在食品安全问题发生后，如果企业没有能力来承担责任，那么面临的将是破产，这并不利于社会的发展和进步。食品安全责任保险可以让企业尽其能力承担社会责任的同时，也能分担一些食品安全事故企业的赔偿压力，从而使企业的正常经营活动不受影响，稳定了社会发展大局。

1.4保障消费者合法权益

食品安全事故发生后，最难保障的就是消费者的利益，消费者是最弱势的群体，他们的权益得不到保障，社会的稳定将受到严重的打击。因此，无论是涉案企业逃避责任或者是涉案企业没有经济实力来赔偿，保障消费者权益也必须得到保障，这也是政府经常为食品安全事故买单的原因。推行食品安全责任险可以更好的保障消费者的权益，通过责任保险机制，保险公司会第一时间对消费者进行责任补偿和救助。消费者得到了及时的补偿，也就稳定了社会大局。

2食品安全责任险面临的问题

2.1食品安全责任保险制度不健全

食品安全责任保险是一种商业保险性质的险种，在我国推行较晚，各方面运行环境并不完全成熟。相关保险的法律法规制度也没有完善。我国的《食品安全法》的推行收效甚微，食品安全事故依旧频繁发生，该法律虽然加大涉案责任人的惩罚力度，规范了食品安全环境，但并没有对风险承担分配问题作出详细的解释和引导。再加上企业投保意识不高，消费者权益无法获得全面保障。

2.2企业道德底线下降

当企业发生食品安全事故时，企业的社会责任感较低，涉案企业认为已经投保食品安全责任保险，保险公司会理赔，企业经营风险大大降低，因此涉案企业容易在利益驱动下铤而走险，生产不安全食品，从而获得巨大的利润。

2.3食品安全责任保险推广困难

我国食品安全责任险推广较晚，相关法律法规还不健全，保险市场经常出现骗保行为，或者保险公司设置的索赔程序复杂成本高。这直接影响了消费者对保险行业的态度，消费者对保险业普遍不认可。因此食品安全责任保险的推行受到了严重的阻碍。另外，企业投保意识薄弱，大部分企业因成本考虑，不愿意去购买食品安全责任保险，加之，政府宣传力度也不够，使得食品安全责任保险推广困难的情况更加严重。

2.4食品安全责任保险品种单一

食品安全责任保险刚开始在我国推广，主要面向的客户单一，不能适应不同地区的企业，对于不同企业的保险费率基本相同，导致了规模较小的企业不能承担高额的保费。在我国，食品企业大部分是中小型企业，食品安全责任保险产品单一导致并没有适合企业的保险险种，这不得不让他们放弃参保。

3对食品安全责任保险模式的建议

3.1出台食品安全责任保险管理条例

目前，完善的食品安全责任保险的管理条例并未形成，只有少数地区和省份有试点，也出台了试点意见。我国应该加大试点力度，扩大试点范围，根据各地区不同情况总结试点成果和问题，最终形成文件条例。出台完善的食品安全责任保险的管理条例，以保障消费者和投保人的利益。

3.2加大技术投入

政府应该加大对食品追溯机制的技术投入，帮助保险公司进行责任认定、理赔等工作顺利进行。可以参照国际的“通过登记的识别码对商品历史的追踪能力”的方法。政府应建立食品追溯制度和食品安全风险评估制度，完善食品安全标准制度等。用一系列制度来规范食品安全责任认定和理赔的工作。另外保险公司应该加大技术投入，发展多品种食品保险产品。

3.3其他建议

此外，对于食品安全责任保险还应该做到保险公司进行专业化经营；开展媒体与政府宣传工作，提高消费者食品安全责任保险意识等。

4结语

总之，食品安全责任保险对于我国的食品安全有着非常积极的作用和意义，相关部门应该加大投入，探索食品安全责任保险新模式，以适应中国食品安全的国情。

参考文献：

[1]郑梦灵，吴莲莲，周耘竹等.发展我国食品安全责任保险的建议[J].食品安全导刊，2015，（6）：44-45.

[2]杨柳.我国食品安全责任保险研究[J].山东社会科学，2012，（6）：97-101.

[3]李凯，石李陪，仇宏伟等.食品安全责任保险的发展现状与对策研究[J].农产品质量与安全，2016，（3）：56-59.

作者简介：

现任中国平安财产保险股份有限公司总部高级风控总监、专家。硕士，高级工程师。是中国职业安全健康协会安全一体化服务分会理事，美国国家腐蚀工程师协会（NACE）直接评估（DA）、管道腐蚀完整性管理（PCIM）专家，德国TUVCMRE风险评估师，广东省安全生产协会安全工程师委员会专家委员。研究方向：能源化工、生物医药、安全生产及环境保护等方面的保险风险管控。