我国的养老金问题

朱竞

朱竞／西华师范大学

【摘要】我国的养老金制度改革，在经过二十余年的探索和建设之后，成效是有目共睹的，但由于经济、政治和历史发展等原因，使养老金制度在改革发展进程中显露出一些遗留问题。本文从五个方面浅述现行的养老保障体制存在的问题，希望能对我国养老金制度改革道路上提供些许帮助。

【关键词】养老金；老龄化；缺口；不公平；缩水

一、中国的养老金管理制度不完善问题

我国养老金管理制度基础薄弱，国家和企业“一条龙服务”的养老金制度占主导地位。直到上个世纪80年代养老金制度的改革才拉开序幕。养老基金的管理方式在世界上主要分两种：私人分散管理和政府集中管理。近年来，西方各国都倾向于发展私有养老金管理机构，以求提高收益，规避风险，进而进行多元化投资。而且私人管理的基金由于存在竞争，使得其管理成本低于政府管理。我国的三级养老保障体系虽已建立，但还处在不断完善之中。从我国现有法规规定情况来看：我国的养老金管理体制属于政府集中管理型，非政府的基金管理机构尚未发挥作用。

二、老龄化的问题

毋庸置疑，中国已经进入老龄化阶段。中国是一个经济发展极不平衡的国家，全国各地区内部之间GDP的明显差异和人口构成的不协调都加大了养老保险制度的运作风险。据统计，截止到2007年底，我国60岁以上的老年人口已经增长到1.53亿人，占全国总人口比例的11.6%。根据专家们的预计，到2020年我国老年人口将达到2.4亿人，占总人口的17.17%。按照目前的养老保险制度和人口发展趋势，城镇职工养老保险维持收支平衡所需要的财政补贴将不断增加，今后将使公共财政不堪重负。由于老年人口的医疗费用是中青年人口的三至五倍，医疗费用的支出也将大大增加。同时对于那些丧失自理能力的老人的护理成本也需要大幅度增加。在传统的社保体制下，国有企业投保额度占了大部分，而其他形式的企业则是可保可不保。对于当时大量已经退休或将要退休的职工，由于此前没有相应的资金积累，他们的账户实际上是空账。然而国企在经过前几年的国有化改制洗礼后，现在大多数的国有企业都已经变成民营企业，而养老金的数额仍然停留在过去，吃老本。根据《中国养老金发展报告2011》所示，目前我国养老金确实是支大于收的。而据人力资源和社会保障部的统计，我国有将近一半的省份存在巨额的养老金缺口。这个缺口，犹如一颗定时炸弹给我国的老龄化时代带来了危机，一旦爆发了这就意味着国家无法满足这些人的需要，那么社会就会陷入混乱。

三、覆盖面不均的问题

现行的养老保障体制覆盖率不均，尤其是对农村劳动力的覆盖率很低。农村相对较低的收入和较高的老龄化程度，直接威胁着脆弱的农村家庭养老传统模式。与此同时，也给城市化进程中失地农民的保障带来了压力。目前我国大约只有1/3的省份实行养老金省级统筹,更多的是市、县级统筹。而这些市、县级统筹单位脆弱的养老体系,毫无疑问是难以担负起全国性覆盖面的养老重担的。

四、分配不公平的问题

一直以来,我国的养老保障执行着“企业-行政单位”的二元标准。企业与机关事业单位退休人员养老保险待遇差距悬殊，已成为近年来一个越来越突出、引起社会广泛关注的社会问题，社会上要求废除养老待遇“双轨制”的呼声越来越高，成为影响社会和谐的问题之一，必须予以重视。在近几年的“两会”上，都有全国人大代表提出疑问：同级别的企业和机关退休职工养老金存在着“剪刀差”，而且公务员在职期间还不用交养老保险？如果说退休前，在工作上待遇应有所差别，但退休后依然差别悬殊，显然就背离了公平正义，这样拉大群体差距的不公做法势必会带来更多社会矛盾。

五、养老金缩水的问题

目前我国的养老保险大致可以分成：基本养老保险、企业年金和全国社会保障基金三个部分。作为规模最大的基本养老保险，按规定大部分都躺在银行吃存款，所以收益率极低。有数据显示在过去的10年中，养老金年均收益率不足2%，这意味着我国的养老金一直在缩水，而相较西方，基本上都有20%到50%左右的养老金资金进入股市以获取较高的投资回报。所以，如果从大方向看，我国的养老金的确应该摆脱目前的窘境。但一个更现实的问题是，国外的股市相对成熟，股市的涨跌也相对平稳。而我国的股市还存在种种问题，比如投机炒作盛行，股市经常大起大落等等。所以从长远看，随着我国养老压力日据增大，为巨额的养老金寻求一个合适的保值增值途径也变得尤为紧迫。

综上所述，要解决我国养老金制度存在的问题，首先要从发现其本身存在的问题一一入手，各个击破，然后，其他的改革才有可能进一步顺利展开和实施，以应对未来社会的养老金危机。

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