人本思想与经济富裕同步提高。当人们的衣食无忧生活富裕时,更关注生活质量、人际交往和精神享受。随着金融产品的基本功能趋向大同,产品的服务手段、服务方式、服务人员,甚至服务员的微笑都成为了购买的决策因素。通俗地讲,取决于客户的感观因素。金融机构要与众不同,需要使产品体现为对客户心理和主观偏好的关注。
迅速壮大的成熟客户及其多元需求。随着国民教育普及和收入水平提高,企业和民众普遍有了金融理财意识和能力,加上多年市场经济的熏陶,投资和风险意识越来越强,许多顾客已经具备较强的投融资的决策能力,对金融机构的需求更多偏向于信息提供与方案设计咨询。近几年,多品种交叉的融资理财方案、账户管理、信托计划等,以服务收费为特征的中间业务产品受到市场的欢迎,就是顾客成熟的表现。
社会变化使产品的潮流由“技术至上”变为“服务至上”,产品这一概念的内涵也发生了深刻变化。当今世界最杰出的企业都是在洞察产品价值变化的基础上顺势而为,其中IBM堪称经典。在1960年前,IBM的主要产品是商用打字机,30年前是大型计算机的领导厂商,20年前又成为PC标准的制定者,现在已从硬件供应商转型为“为客户解决问题”的信息技术服务公司,将自己塑造成“在自身管理和业务方面全面网络化的电子商务公司,以及电子商务解决方案的提供者”。IBM的对产品的理解和转型,对我国金融企业不无借鉴。