简介:消费者行为理论告诉我们,需求产生消费,消费刺激生产。国家尽管采取了财政扩张政策来刺激消费,扩大需求,以发展生产,但消费市场仍低迷依旧。因而消费信贷伴随着低迷的市场应运而生,国家推出了支持个人购买住房和汽车的消费信贷政策之后,中国人民银行3月3日又发布了《关于开展个人消费信贷指导意见》,由此可见国家发展信贷消费的信心和决心。然而,消费市场就像一头无鼻子的牛,依然平平稳稳不抬头,信贷消费何以激而不活?传统消费,根深蒂固受传统思想和文化的影响,中国的老百姓多少年来形成了自己特有的消费习惯,传统消费观念在头脑里根深蒂固,总喜欢用“昨天的钱,圆今天的梦”,消费意识出于“完全理性”。引导消费、信贷消费的宣
简介:对于具有信贷需求的农户而言,面临的信贷配给程度由高到低可依次划分为遭受需求型配给和遭受供给型配给以及未遭受信贷配给。现有对农户配给程度的决定因素进行识别研究,往往忽略信贷需求的样本选择性问题。采用2013年苏鲁两省农户调查数据,运用有序Probit模型,识别农户遭受不同程度信贷配给的决定因素,有效解决了样本选择性估计偏误。研究发现:户主受教育程度、银行网点距离等因素对农户信贷配给程度具有显著影响。其中,户主受教育程度等变量影响负向,导致遭受供给型配给和需求型配给的概率降低;而银行网点距离等变量影响正向,则会导致遭受供给型配给和需求型配给的概率增加。
简介:经济大环境不景气、信贷资产质量不高,是目前影响我国国有商业银行正常运转与持续发展的重要因素;政府、国企、银行、社会公众之间盘根错节的债务链则成为束缚中国经济走出困境的枷锁。本文试图从剖析不良资产的成因出发,比较各种解决问题途径的利弊得失,以求为有效地治理国有商业银行的不良信贷资产提供一点有益的启示。一、不良信贷资产的界定与成因通行的做法是将贷款分为正常贷款和不正常贷款两大类。其中不正常贷款又分为逾期贷款、呆滞贷款和呆帐贷款三小类。据统计,1998年初,这三类不良贷款占当时贷款总额的25%。笔者认为,这种以是否超过原贷款期限为标志所进行的贷款分类是不科学、不全面的,不利于真正认清实际工作中存在的
简介:【摘要】:经济的周期性波动与银行盈利水平有着密切的联系。防范金融风险一直是银行业的重要任务。2006年的美国次贷危机更给我国银行业敲响了警钟。因此,研究和探讨如何从宏观上降低经济周期对我国商业银行盈利与风险的影响,在微观层次提高我国商业银行经营管理水平和风险的控制能力,意义重大。【关键字】:经济周期信贷风险商业银行一、经济周期与银行信贷周期(一)经济周期的客观性经济周期(Businesscycle):亦称景气循环,商业循环、商业周期。它是指经济运行中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。它综合反映着一国国民总收入、产出以及就业的波动状况......